Если рядовой обыватель не имеет ни малейшего понятия, как рассчитать проценты по займу калькулятор поможет ему справиться с этой проблемой. Проценты по микрозаему показывают, сколько денег предполагаемый клиент обязан вернуть МФО за оказанные услуги. Чаще всего рядовым получателям ссуды не хватает теоретических и практических навыков, чтобы своими руками произвести верные подсчеты. Поэтому были сделаны и выложены в сеть уникальные расчетные программы.
Что нужно знать прежде всего?
Работа МФО в области определения процентов по микрокредитам должна исполняться, не выходя за жесткие границы гражданского законодательства РФ. Бывает так, что компании по микрозаемам обеспечивают оформление бесплатных займов, то есть под ноль процентов, тогда делать какие-либо подсчёты просто нет нужды. Но каждая фирма в индивидуальном порядке решает, какие проценты по микрокредитам им установить, руководствуясь статьей 809 ГК РФ.
Она гласит, что кредиторы могут сами устанавливать порядок выплаты и уровень процентной ставки. Когда в договоре о ссуде нет пункта об обязательных процентах, можно определять сумму переплаты на базе ставки рефинансирования ЦБ.
Всего пару лет назад кредиторы кроме базовой процентной ставки завышали возвратную сумму микрозаемов при помощи скрытых процентов. Значило это, что помимо ежедневного процента получатель ссуды обязывался уплатить дополнительные комиссии, сборы и прочее. Подобные сложные схемы не мог преобразовать никакой калькулятор процентов за пользование займом. Если проанализировать нынешнюю ситуацию на рынке быстрого кредитования, то можно уверенно сказать, что большинство МФО сделали механизм начисления процентов намного понятней.
Основные принципы расчета
Чтобы человек смог сам понять, как рассчитать проценты за пользование займом, ему следует узнать основополагающие правила начисления процентов. За базу расчетов берется общая сумма заема или его уменьшаемый остаток.
Начисление процентов начинается со следующего дня после заключения договора. Полная компенсация процентов производится до прописанной в кредитном договоре даты возврата средств. За возврат денег раньше положенного срока проценты по микрозайму могут быть пересмотрены в пользу клиента МФО. И, наоборот, за просрочку внесения средств на недобросовестного заемщика всегда налагаются штрафные санкции или неустойка.
Возможные методики расчета
Для начисления процентов за использование микрокредита МФО применяют два способа: простой и сложный. Простой метод подразумевает прямое начисление процентов на полную сумму заема или на текущий остаток. Если вычисление переплаты по ссуде осуществляется сложным способом, нужно помнить, что процент начисляется не только на сумму микрокредита, но и на общую сумму невыплаченных процентов.
Чтобы собственноручно сделать нужные вычисления достаточно воспользоваться теми данными, которые указаны в договоре на микрозаем, а именно:
- полной суммой микрозаема;
- размером процентной ставки;
- способом начисления процентов;
- сроком займа.
Способы начисления процентов, прописанные в документе, могут быть трех видов: ежедневный, ежемесячный и ежегодный. Чаще всего используется ежедневный.
Калькулятор: инструкция
Применив кредитный калькулятор, легче всего выяснить общую сумму доплаты за обеспечение микрозаймом. Для этого достаточно суметь найти нужные исходные данные для расчетов в условиях договора на услуги МФО.
Подсчет суммы, которую нужно вернуть, при помощи калькулятора уплаты процентов по микрозайму осуществляется следующим образом:
- Указываем общую сумму и сроки заема.
- Указываем действующую кредитную ставку по кредиту.
- Выбираем процент единовременных и ежемесячных комиссий.
- Устанавливаем вид платежа.
Виды платежей бывают: аннуентные и дифференцированные. Проще говоря, аннуентный платеж – платеж, который получатель ссуды должен вносить равными частями через одинаковые промежутки времени. А дифференцированный имеет свойство уменьшаться к концу действия договора.
Некоторые программы способны самостоятельно составить приблизительный график погашения займа. Перед тем, как подписать договор, калькулятор дает шанс потенциальному заемщику сравнить фактический размер переплат по разным кредитным продуктам и подобрать для себя самый дешевый заем.
Расчет займа
Прежде чем научиться, как самостоятельно рассчитать проценты за пользование займом, не используя калькулятор, нужно найти и попытаться применить пару несложных формул. При собственноручном подсчете можно учитывать некоторые факторы, которые влияют на размеры выплат, что делает этот способ немного надежнее.
Рассмотрим самый простой вариант:
Компания по микрозаймам выдала ссуду размером 10 000 рублей под 1,5% в день на срок 10 дней.
Зная, что в году 365 дней, находим годовую ставку по кредиту:
1,5%*365=547,5%
Теперь на основании представленных данных можно сделать окончательный расчет:
10 000 рублей * 547,5%/100=54 750 рублей
54 750 рублей/365*10=1500 рублей
Итого сумма к возврату составит 11 500 рублей.
Как уже упоминалось ранее, существуют 2 способа начисления процентов: простой и сложный. Соответственно, для этих двух способов свойственен и разный подход к вычислениям.
Расчет процентов с помощью простой формулы осуществляется только тогда, когда МФО начисляют проценты только на сумму основного долга. Такая методика преобладает среди крупных микрофинансовых организаций. Расчет осуществляется по следующей формуле:
Кс= С*(1+t/tгод*Пс)
Кс – сумма, подлежащая оплате МФО;
С – сумма заема;
t – срок пользования заемными средствами;
tгод – количество дней в текущем году;
Пс – процентная ставка.
Сложная формула используется в очень редких случаях, с целью дополнительного стимулирования получателя ссуды во время исполнять свои долговые обязательства. Вот как она выглядит:
С*(1+Пс)/n
C – общая сумма заема;
Пс – процентная ставка;
n – количество месяцев с момента выдачи займа.
Основываясь на представленных формулах можно запросто вывести правильные расчеты. Но все же намного удобнее и быстрее произвести те же самые манипуляции при помощи кредитного калькулятора. Калькулятор расчета процентов по займу, представленный у нас на сайте, поможет Вам узнать реальную сумму переплаты и, тем самым, поможет решить, насколько выгоден тот или иной кредитный продукт.