Выдача заемных средств микрофинансовыми организациями (МФО) представляет собой альтернативный кредитный продукт. В отличие от организаций банковской сферы вероятность получения долга очень высокая. Решение на финансовую поддержку принимается на основе данных анализа потенциального заемщика в течение нескольких минут. В числе минусовых характеристик МФО отмечаются не всегда выгодные условия процентной рассрочки. Часто потенциальным заемщикам приходится заниматься изучением всех займов микрофинансовых организаций для того, чтобы выбрать наиболее выгодные тарифы (минимальные переплаты).

Быстрый способ решения финансовых затруднений

Услуги микрофинансовых организаций на сегодня представляют собой синтез кредитования и высокого уровня сервиса.  Для того чтобы воспользоваться заемными средствами не нужно лично посещать офис компании и стоять в очередях. Сайты МФО подключены к современным сервисам с возможностью единовременной обработки нескольких пользователей. Для того чтобы получить возможность изучения условий всех МФО онлайн пользуются услугами сторонних сайтов агрегаторов. Таким образом соискатель может сэкономить время на поиск минимальной процентной ставки по предложениям действующих организаций.

Таким образом, все микрофинансовые компании находятся в условиях реальной конкуренции. Будущий пользователь сервиса имеет неоспоримые преимущества, потому что самостоятельно выбирает кредитный продукт, удовлетворяющий его по всем параметрам. Время на поиск МФО сокращается за счет использования специальных сервисов.

Где находится самый большой список микрофинансовых организаций?

С исчерпывающим перечнем компаний, предоставляющих займы на короткий срок можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Единый список МФО разделен по регионам, в каждом разделе находится список учреждений, имеющих официальную регистрацию в реестре юридических лиц региона. Информация, которая представлена на сайте ЦБ РФ, может быть использована для предварительного ознакомления с деятельностью организации, узнать ее реквизиты. Несмотря на то, что справочник содержит исчерпывающую информацию по финансовым компаниям региона, посмотреть действующие тарифы и на их предложения не предоставляется возможным. Для рассмотрения действующих предложений по региону его также нельзя, так как из любого города можно получить дистанционный интернет доступ к услугам практически любой МФО. Для того, чтобы узнать каким образом происходит выдача кредитов (онлайн или в офисе), используют сортировку компаний, предоставляющих займы по соответствующему параметру.

Предоставление займов в режиме офлайн

Под таким видом кредита понимается выдача денежных средств в долг в виде наличности. Главным отличием такого формата финансовой поддержки является наличие прописки соискателя в месте, где находится микрокредитная компания или ее офис. Алгоритм сотрудничества такой же простой, как и в случае с дистанционным кредитованием. Перед походом в представительство компании необходимо составить заявку на выдачу средств на сайте организации. До момента посещения офиса анкета потенциального заемщика будет проверена.

После прибытия к месту оформления кредита менеджер удостоверяет личность клиента, задает несколько вопросов и направляет заявку для исполнения. Время на выдачу кредита обычно не превышает двух часов.

Если микрофинансовая компания находится в списке офлайн кредитующих организаций, это означает, что клиент может рассчитывать на льготные условия по займу. Проверка клиента в личном присутствии позволяет снижать риски для активов МФО, поэтому заемщик вполне может претендовать на пониженную ставку процента. Если дистанционное кредитование как продукт предлагает ставку 1,2 процента в сутки, то оформление в офисе позволит снизить этот параметр до 0,5 %.

Микрофинансовые организации в рейтинге смешанного типа займов

Расширение функционала кредитующих компаний достигается благодаря выдаче как дистанционных займов, так и финансированию частных лиц и предпринимателей в офисах. Смешанный тип услуг позволяет расширить клиентскую базу. Постоянные клиенты с хорошей кредитной историей могут перейти на дистанционное обслуживание, ускорить процесс оформления в знакомой и стабильной компании. Рейтинг МФО обычно небольшой.

Организации, работающие на дистанционных платформах кредитования

На сегодня это самый популярный тип услуг, который предоставляется заинтересованным лицам. Подключение микрофинансовых организаций к списку должников с плохой кредитной историей позволяет ускорить процесс проверки потенциального заемщика. Для того, чтобы микрофинансовая компания стала вашим верным помощником, необходимо воспользоваться представленным списком организаций и выбрать наилучшее предложение. В числе параметров, которые помогут сориентироваться в увеличении вашего бюджета, следующие:

  • срок кредитования. Микрозаймы обычно характеризуются малым периодом возврата заемных средств. Обычно параметр варьируется в пределах от одной недели до месяца. Этого времени обычно хватает для того, чтобы совместить установленный график платежей с выдачей официальной заработной платы. Если заемщик показывает себя с хорошей стороны (вовремя платит проценты и тело долга, предупреждает о предстоящих затруднениях);
  • предельная сумма кредитования, которую можно получить в микрофинансовой организации по списку, обычно зависит от благонадежности клиента и его потенциала. Конечно, микрозайм не подразумевает таких больших сумм, которые, например, предлагает, потребительское кредитование. Но в некоторых случаях постоянным клиентам микрофинансовые организации делают весьма привлекательные предложения. Средние суммы по микрозаймам обычно составляют порядка 30000-50000 рублей;
  • процентная ставка. Ведущий параметр займа. Если банковские учреждения России обычно предлагают свои продукты по годовой ставке, то МФО характеризуются установлением на свои продукты ежедневного дисконта. Таким образом компании перераспределяют свои риски по сотрудничеству с клиентами и одновременно стимулируют ранние возвраты по кредитам;
  • возраст соискателя кредитного продукта. Параметр легко проверяется по паспортным данным и наличию банковской карты. Последний вид перечисления заемных средств является очень удобным и быстрым, так как позволяет ускорить процесс выдачи и даже автоматизировать его.

Зависимость параметров как основа тарификации

Некоторым бывает затруднительно разобраться в действующих предложениях, которые выставляют микрофинансовые организации. Если внимательно изучить рейтинг МФО, можно найти организации, которые предлагают продукты на основе взаимозависимых параметров. Чтобы понять, как это работает, нужно на сайте компании запустить калькулятор и «поиграть» условиями кредитования. Так, если уменьшить срок или сумму займа, можно увидеть, что уменьшается процентная ставка. И наоборот, с увеличением кредитного риска будет расти финансовая нагрузка на клиента организации.

Рейтинг МФО как основа здоровой конкуренции на рынке

Появление микрокредитования как сферы бизнеса во многом обязано банковской системе. Большое количество отказов кредитных учреждений, связанных с отсеиванием «не потенциальных» клиентов позволило нарастить мощности предпринимательства по выдаче небольших сумм под проценты. Микрофинансовые организации сегодня улучшают качество своего сервиса, наращивают потенциал и оптимизируют кредитные тарифы.

Рост количества МФО одновременно подтверждает и увеличение спроса, и желание войти в сферу новых инвесторов. К сожалению, структурный рост отрасли не всегда говорит о том, что завтра соискатели будут получать бесплатные кредиты. Нередко в рейтинге МФО можно встретить предложения с баснословными ставками по кредиту. Встречаются также и неблагонадежные компании, которые незаконно используют персональные данные. По этой причине клиентам сервиса необходимо тщательно разбираться в действующих предложениях удаленных сервисов, выстраивать свою линию доверия, читать отзывы о компании.

Специально для вас мы добавили обзор по параметрам кредитов и способам их получения. Зачисление денежных средств может осуществляться как по банковским реквизитам, так и по номерам кошельков в электронных системах расчетов. Это действительно удобно, так как цели получения займов у всех соискателей разные. Кто-то желает отправиться за покупками, а кто-то развить бизнес в сети.